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最近為了全家人的移動而開始有買車的需求。以前都是搭大眾交通工具，必要時就會搭Uber，有朋友來英國玩時我們就租車。但最近因為出門都要帶著大小寶的東西，有車就方便許多，所以就打算買一台。
英國買車可以現金也可以貸款。這篇就來簡單介紹一下車貸。簡單來說分為兩種，一種是Personal contract purchase (PCP)，另一種是Hire purchase (HP)。
PCP通常是用於新的車子。然後他要先一筆訂金，每個月的費用，以及最後的費用，也就是the guaranteed minimum future value (GMFV)。
合約到期之後會有三個情形。第一個是合約到期時你付完GMFV，然後擁有這一台車。
第二個是你不付最後的費用，然後這一台車就是還回去。
那第三個就是如果最後的估值是低於這個最後的費用的話那你就要付這個費用，但如果你車子的狀況非常好，所估的價值是超過這個GMFV，那麼你就會有一點點的利潤空間可以轉移到下一台車去。
舉例來說，這一台車如果是3萬鎊，最後的費用是10,000磅的話，那就代表說訂金加上每個月的費用你必須要支付2萬鎊。
假設利息是零%的話，你已經付了5000磅的訂金，那就代表說你必須要在這三年中付15,000磅。如果是3年的合約，那也就是36個月，所以每個月就是將近420磅左右。訂金放得越多，你的月繳就會越低。
如果說這一台車最後是價值12,000的話，你已經付了2萬鎊，你就會多了2000磅的空間。那你可以拿這個2000磅當作下一台車的訂金。或者如果你選擇不同的牌子的話，你也可以選擇你就是再多付1萬鎊把車買斷。但是，這一台車因為價值12,000，所以其實還倒賺了2000鎊。
如果在這3年中你想把車賣掉的話，那就是看還欠車貸多少錢。
PCP的好處就是每個月的低月繳。通常是較新的車款才會有這個方案，而且常常經銷商也會提供訂金補助deposit contribution。如果經銷商說會給你2000磅的訂金補助，而你付了2000 鎊 ，那總訂金就會是4000鎊。
那壞處的就是你不擁有這一台車，就算你已經付了每個月的費用。第二個壞處就是如果你超過里程數的話，你要付多餘的費用。第三個壞處就是如果車子有任何損壞的話，費用可能會較高，因為會損害到車子的價值，別忘了如果最後的估值低於最終價值的話你就要多付額外的費用。
那你適合PCP嗎？如果你不在意合約當中每個月都要付一定的費用，卻不是車子的擁有者的話，那可能對你來說這是一個不錯的方案。
另外一種車貸就是HP。這種就非常的直覺，你先付一筆訂金，剩下的費用就是每個月折舊，那到期之後就會擁有這一台車。
以上這兩種是英國比較常見的車貸，也請大家評估自己的情況去衡量，這篇只是介紹英國的車貸。大家如果有其他的想法也都歡迎的交流。
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